2024年03月26日
預付卡里的充值資金缺乏安全保障，一直是消費者投訴的熱門問題。近年來，為解決預付式消費糾紛頻發(fā)，全國各地紛紛出招治理。這些舉措收效如何？還有哪些問題需要解決？“新華視點”記者進行了調(diào)查。
預付消費糾紛頻發(fā) 各地出招加以治理
不久前，廣州多家美吉姆早教門店陷停業(yè)風波，不少消費者在沒有得到通知的情況下發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)暫停營業(yè)，無法與負責人員取得聯(lián)系。一名消費者反映，僅廣州美林天地商場的美吉姆門店，就有近300人遭遇退卡難，一些人的充值金額少則數(shù)千元，多則一兩萬元。
預付卡經(jīng)營模式被廣泛應用于運動健身、美容美發(fā)、教育培訓等領域。2023年就有一兆韋德、梵音瑜伽、全力以赴籃球?qū)W院等陷入“爆雷”風波，不少消費者和員工的財產(chǎn)安全受到侵害。
為防范預付資金被挪用、經(jīng)營者卷款跑路，近年來，各地紛紛推出一些舉措，加強預付消費監(jiān)管。
山西、深圳等地在相關地方性法規(guī)中加強預付式消費者權(quán)益保護。比如，2024年1月1日起施行的《深圳經(jīng)濟特區(qū)消費者權(quán)益保護條例》，有5個條款涉及預付式消費問題；條例鼓勵運用區(qū)塊鏈技術，通過數(shù)字人民幣支付、第三方資金監(jiān)管、第三方擔保、商業(yè)保險等方式，為預收款存儲、消費、使用提供保障。
一些地方通過第三方公共服務平臺加強對資金的存管保障。比如，浙江省寧波市2023年3月正式上線“放心充”消費服務平臺，預付資金的存入和支取都設有技術關卡，消費者實際產(chǎn)生消費并確認核銷后，平臺存管資金才會劃撥給商戶。消費者申請退卡時，由平臺方確認退款金額并經(jīng)經(jīng)營者認可后，存管銀行將退款從經(jīng)營者專戶原路劃轉(zhuǎn)至消費者賬戶。
一些省份針對當?shù)仡A付式消費活動中存在的突出問題，加強了對這一領域的監(jiān)管。比如，北京下發(fā)通知規(guī)定，備案經(jīng)營者接受管理的預收資金為不低于上一季度末預收資金余額的40%。江蘇省體育局、市場監(jiān)管局等聯(lián)合下發(fā)通知要求，體育健身企業(yè)發(fā)行的不記名預付卡面值不得超過1000元，記名預付卡面值不得超過5000元。
也有一些地方強化對企業(yè)的風險排查?！?023年度上海市單用途預付消費卡管理工作要點》提出，針對存在預收資金未足額存管等違規(guī)情形的發(fā)卡經(jīng)營者定期開展風險排查工作。
頑疾仍有待化解 幾大問題值得關注
受訪專家表示，從近兩年曝光的案例來看，預付卡問題依然多發(fā)。防止資金“打水漂”，還需防范商家3個問題。
——用破產(chǎn)清算沖銷債務。有受訪者表示，有些商家動機不純，明知經(jīng)營不善，依然大量出售預付卡，并通過破產(chǎn)清算沖銷債務。
“如果商家破產(chǎn)倒閉，消費者的預付款可能無法追回?！敝袊▽W會消費者權(quán)益保護法研究會副秘書長陳音江說，如果企業(yè)“爆雷”、破產(chǎn)清算，機構(gòu)需優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和債務，補發(fā)職工工資、保險和相關稅費。給消費者退錢時，破產(chǎn)清算資金早已所剩無幾。
——縮短有效期，剩余資金“概不退還”。商務部制定的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，記名卡不得設有效期，不記名卡有效期不得少于3年。而寧波市2023年對全市預付式消費情況進行定量調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，有15%的門店在銷售時明確告知體驗人員使用有效期僅為一年。中國消費者協(xié)會日前發(fā)布的《2023年預付式消費領域消費者權(quán)益保護報告》也指出，很多經(jīng)營者為其發(fā)放的單用途卡設定了一年或兩年的有效期，且到期后拒絕為消費者辦理延期，違反了相關規(guī)定。
寧波市消費者權(quán)益保護委員會相關負責人說，商家縮短預付卡有效期，用“有效期過，概不退款”的伎倆，將未消費的預付款據(jù)為己有。“有的在前期辦卡時只宣傳折扣，沒明確預付卡使用條件、范圍、期限，消費者要求退卡時，被經(jīng)營者以消費者違約為由拒絕。”甘肅省消費者協(xié)會副秘書長梁方說。
——預付款“暗度陳倉”躲避備案。北京等地要求，經(jīng)營者發(fā)行預付卡超過一定數(shù)量，應向行業(yè)主管部門備案，以方便對經(jīng)營者備案和預收資金存管進行一體化管理，明確備案作為預收資金存管的前置條件，實現(xiàn)備案即資金存管。
但近兩年，有商家用新的違規(guī)招數(shù)躲避備案和監(jiān)管。梁方說，當?shù)赝对V案例中，有店家要求消費者通過兩種及以上支付渠道分筆付款。一筆打到備案賬戶，另一筆打到外地私人賬戶，以“賬外收款”的方式逃避監(jiān)管?！坝械纳碳抑恍柙谑謾C上開一個預付端口，綁定手機號、微信號即可實現(xiàn)預付功能，無法通過報備實現(xiàn)監(jiān)管。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林說。
多措并舉讓預付式消費更趨安全合理
《2023年預付式消費領域消費者權(quán)益保護報告》建議，進一步完善相關立法，通過修改消費者權(quán)益保護法或制定專項立法的方式，全面、系統(tǒng)地規(guī)范預付式消費，推動建立預付式消費訴訟中的舉證責任倒置制度。
中國政法大學民商經(jīng)濟法學院教授焦海濤說，《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》雖然有預付卡備案和銀行資金存管等規(guī)定，但制度仍有一些需要完善的地方。比如，監(jiān)管范圍較窄，一些發(fā)卡企業(yè)不在監(jiān)管范圍內(nèi)；資金存管制度適用對象有限，僅對規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)提出要求。
根據(jù)消費者權(quán)益保護法，商家未如約提供商品或服務，應按消費者要求履約或退回預付款。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學法學院教授徐海燕說，該條規(guī)定以假定商家誠信為前提，若商家唯利是圖，拒不履行退款義務，消費者的退卡權(quán)仍難以得到保障。
“目前一些部門、地方出臺的規(guī)章、規(guī)范性文件立法階位低，而且零碎分散，建議盡快出臺全面規(guī)制預付式消費模式的專項立法?！毙旌Ｑ嗾f。
發(fā)卡企業(yè)破產(chǎn)時，如何保障消費者享有預付資金取回權(quán)？徐海燕說，立法時可考慮規(guī)定在企業(yè)破產(chǎn)時，預付卡內(nèi)余額不納入破產(chǎn)范圍，消費者有權(quán)在企業(yè)破產(chǎn)清算前足額取回預付資金。
此外，要提高預付式消費模式經(jīng)營企業(yè)的準入門檻。盤和林說，可充分考慮商家消費糾紛投訴記錄、企業(yè)及其法定代表人的誠信記錄等，設定法定門檻，支持征信好、講誠信的企業(yè)采取預付式經(jīng)營模式。
“對存在違規(guī)行為、主觀逃避監(jiān)管、惡意透支預收金、挪用大額預付款、降低商品和服務質(zhì)量、經(jīng)常歇業(yè)的企業(yè)，要及時暫停其收取預付款的主體資格，除非其提供與預付款金額相當?shù)谋ＷC金并繳入監(jiān)管部門指定的托管銀行賬戶?！毙旌Ｑ嗾f。
及時有效的預警措施，可以幫助消費者避險止損。專家建議，以市場監(jiān)管部門為主，其他部門協(xié)同配合，建立信息共享、快捷高效的協(xié)同監(jiān)管機制，推動聯(lián)合整治。
（據(jù)新華社電）
